Бизнес региона продолжает развиваться, несмотря на сложные экономические условия
«Если посмотреть на итоги прошлого года, то более 380 млрд рублей кредитов предоставлено малому и среднему бизнесу в нашем регионе, это более четверти всего объема кредитования организаций и индивидуальных предпринимателей Свердловской области», — исполняющий обязанности заместителя министра инвестиций и развития Свердловской области Евгений Тиханов.
«Мы за последние четыре года прошли два кризиса: пандемия и санкционный кризис. В отличие от всех предыдущих кризисов, когда наблюдалось сжатие кредитной активности, в этот раз кредитная активность, напротив, выросла. Банки, научились лучше управлять своими кредитными рисками при кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса, научились лучше оценивать финансовое положение субъектов МСП», — заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Сергей Коровин.
Критерии доступности кредитных ресурсов в Свердловской области
1. Максимальный размер кредитования
«При определении максимального лимита по инвестиционному кредитованию главным фактором выступает чистая прибыль, размер которой должен превышать как размер платежей по процентам по предстоящему кредиту, так и величину погашаемого основного долга. Для определения лимита по овердрафтному кредитованию главным фактором будет выступать размер выручки, поступающей на расчетные счета клиента как в
2. Залоговое обеспечение
«Мы посмотрели средние показатели рынка со стороны требований банков к залоговому обеспечению и можем разделить их, условно, на две крупные группы: сумма займов до 4 000 000 рублей, как правило, залогового обеспечения не требуется и суммы займов свыше 4 000 000 рублей, здесь банки залоговое обеспечение требуют», — руководитель направления малого бизнеса ПАО КБ «УБРиР» Вадим Кулиев.
3. Срок кредитования
«Оборотные кредиты, как правило, выдаются на срок до 36 месяцев, если посмотреть по государственным программам, то максимальный срок — это 12–18 месяцев, если стандартные программы банка, то средний срок такого кредита — 24 месяца», -региональный управляющий по работе с компаниями малого бизнеса в Свердловской области П
4. Величина процентной ставки кредита
«Мы с вами понимаем, что ставка бывает как повышается, так и понижается, плюс, дополнительно, в расходы заложена цена заимствования денежных средств, которую мы получаем от Центробанка или всевозможных структур. Следующий пункт — это риск ликвидности и инфляционные ожидания. Следующий пункт — это кредитный риск, который заложен в процентную ставку. Следующий пункт — это расходы на сделку. Здесь закладываются расходы на рекламу, маркетинг, аренду помещения, персонал, программное обеспечение. Последний пункт — это уже не расходы, а прибыль, которая закладывается, исходя из желаний банка», — руководитель дирекции, директор малого бизнеса
5. Срок рассмотрения заявки
«Если это быстрые продукты, условно говоря, которые попадают под упрощенную систему рассмотрения, предоставляемые кредиты в рамках банковских гарантий по ФЗ № 44 и № 223, и либо овердрафты, то срок рассмотрения по таким продуктам от нескольких часов до пяти рабочих дней в зависимости от кредитной организации и системы ее работы», — руководитель малого и среднего бизнеса Регионального центра «Уральский»
6. Процесс оформления кредита
«Вот с чего Вы начинаете разговор со своим потенциальным инвестором? Потому что банкиры, по сути, это те же самые инвесторы, с особенностями, конечно, но в целом такие же инвесторы. Вы обозначаете, я хочу
каждый из указанных критериев доступности кредитования для субъектов МСП был подробно раскрыт в ходе выступлений представителей банков. Презентации доступны для скачивания по ссылке.
ПРОБЛЕМЫ
Слишком маленькая сумма кредита
«Для нас, например, очень важен вопрос срока кредитования и суммы, честно говоря, я сегодня услышал 5 миллионов, минимальная
Ставка по кредиту выше, чем ожидалось
«Мы столкнулись, уже во второй раз, с проблемой в обеспечении, брали инвестиционные кредиты под государственную программу и столкнулись с тем, что планируемая ставка по кредиту в итоге на выходе становится немножечко дороже. Это затраты на залоги, затраты на обеспечение фонда», — директор по развитию завода металлоконструкций «Форматек» Виталий Копыл.
предприниматели — участники дискуссии дважды приняли участие в опросе, оценив доступность кредитных ресурсов по
Предприниматели — участники дискуссии дважды приняли участие в опросе, оценив доступность кредитных ресурсов по
ответы распределились так (до выступления и после выступления):
— максимальный размер кредитования: 3,5 -> 3,7
— размер и тип залога: 2,7 -> 3,3
— срок кредитования: 3,3 -> 3,6
— величина процентной ставки кредита: 2,6 -> 3,2
— срок рассмотрения заявки: 3,0 -> 3,7
— процесс оформления кредита: 3,3 -> 3,9
РЕШЕНИЯ
Необходимо выстраивать прямой диалог банковского сообщества с бизнесом
«Задача банка, как я говорил, в своем выступлении, минимизировать риски, и если эти риски раскроются, совместно с клиентом сесть и подумать, что можно поделать, если с точки зрения восстановления бизнеса, реализация залога будет наилучшим выходом из ситуации тогда идут по этому сценарию», — руководитель направления малого бизнеса ПАО КБ «УБРиР» Вадим Кулиев.
«Важный итог сегодняшнего мероприятия то, что бизнес заинтересован в открытом и прямом диалоге в таком формате с банковским сообществом, и банковское сообщество готово к такому диалогу», — исполняющий обязанности заместителя Министра инвестиций и развития Свердловской области Евгений Тиханов.
«В принципе, практически в каждой кредитной политике, каждого банка, с такой более менее развитой филиальной сетью не проблема обратиться к коллегам в другом регионе для того, чтобы они посмотрели залоги, выехали, посмотрели место бизнеса, если это территория России, за исключением вновь присоединенных территорий, за последнее
